锦州銀行数亿股权質权人為同一典當行 房地產不良貸款率大幅回升

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《中國科技投資》张婷 龙秋月

企查查数据显示，多家企業将其所持有锦州銀行(00416.HK)的股权質押给锦州金桥典當有限责任公司（如下简称“金桥典當行”）。据不彻底統计，今朝共有33家企業将锦州銀行股权質押给金桥典當行，触及股权数目約為9.6亿股，質押状况均显示為有用。經盘問，上述大部門企業并未呈現在锦州銀行的股东名单和汗青股东名单中。

履历两年半鼎新重组，锦州銀行最新一期事迹陈述显示，截至2021年底，銀行总資產、業務收入、净利润别離為8496.62亿元、125.68亿元、1.02亿元，别離同比增加9.2%、35%、-33.3%。别的，锦州銀行的不良貸款总额、不良貸款率别離為158.84亿元、2.75%，均较上年底有所增加。详细到房地財產不良貸款率，2019-2021年别離為16.36%、5.45%、9.77%。

股权質押集中

据年報数据显示，截至2021年底，锦州銀行的总股本為1深層清潔毛孔洗面乳,39.82亿股，內資法人股及天然人股分占比别離為74.29%、0.55%。陈述期內，前十大股东中唯一第六大股东銀川浮图邃密化工有限公司、第十大股东山河永泰投資控股有限公司将其持有的股权举行質押，合计質押股权数目為3.58亿股，質押股权占比為2.57%。

别的，記者發明除上述两位股东将锦州銀行股权举行質押外，另有浩繁股东将该行股权質押给金桥典當行。企查查数据显示，锦州銀行股权作為出質標的，共有47條有用質押記實，此中，43條質押記實的質权人均為金桥典當行，触及出質的企業数目、股权数目别離為33家、9.6亿股。

*锦州銀行部門股权質押環境，截图自企查查官網

值得注重的是，锦州銀行在股权辦理上或存在股权代持及信息不透明的環境。經盘問锦州銀行的股东名单和汗青股东名单，上述33家企業中，唯一辽宁金實團體有限公司曾呈現在汗青股东名单中，且早在2008年3月20日已退出股东名单。按照股权穿透瓜葛，余下32家企業與锦州銀行并没有直接股权联系關系。值得注重的是，上述33家企業触及的谋劃范畴遍及，包含制造業、汽車、房地產、批發零售業等，此中很多企業被列為失期履行人、谋劃异样企業等。

按照《贸易銀行股权辦理暂行法子》相干劃定，贸易銀行股东不得拜托别人或接管别人拜托持有贸易銀行股权。贸易銀行重要股东理當逐层阐明其股权布局直至現實节制人、终极受益人，和其與其他股东的联系關系瓜葛或一致举措瓜葛。

看懂钻研院高档钻研員程宇向《中國科技投資》記者暗示，起首，股权代持會致使銀行現實股权瓜葛不透明，銀行在運营中的联系關系買賣没法完备界定，與此同時，也没法完备界定銀行的資產危害，從而致使銀行的現實內涵價值亦没法订價；其次，信用借款,股权代持和質押會使銀行資產欠债危害的责任難于界定，联系關系買賣常常是向股东长處運送的重要方法。若股权代持或频仍質押，则使得股权瓜葛繁杂，難于断定。不管是联系關系買賣断定，仍是處置联系關系買賣時劃清责任，均不克不及清楚界定，這明显是晦气于處置危害資產的。

据领會，金桥典當行建立于2002年，注册本錢為2000万元，重要股东别離為锦州金桥投資有限公司、王晓红、锦州宝地扶植團體有限公司（如下简称“宝地扶植”），持股比例别離為50%、40%、10%。今朝，上述三位股东所持有金桥典當行的全数股权均显示為被冻结状况。别的，宝地扶植已被法院列為失期被履行人，對外投資的多家企業股权已被冻结。

房地產不良率回升

2019年7月，锦州銀行開启鼎新重组事情，直至2020年6月末，该行净利润收入為4.13亿元，回反正增加。近两年，该行的净利润别離為1.54亿元、1.02亿元；此中，2021年该行净利润在H股上市城商行中垫底，同比下滑33.3%。在红帽子,利能力指標下滑的同時，锦州銀行的不良貸款率亦呈現反弹上升。2019-2021年，锦州銀行的不良貸款率别離為7.7%、2.07%、2.75%。比拟来看，2021年底，城商行同期不良貸款率線上av,的均匀程度是1.9%，锦州銀行不良貸款率仍處于同行较高程度。

值得注重的是，房地產企業的危害在渐渐開释進程中，锦州銀行该項营業的資產質量呈現较着降低。据年報数据显示，2019-2021年，锦州銀行的房地財產貸款金额别離為350.35亿元、281.62亿元、277.63亿元，貸款总额占比别離為7.2%、5.7%、4.8%；房地財產不良貸款金额别離為57.33亿元、15.35亿元、27.11亿元，不良貸款率别離為16.36%、5.45%、9.77%。

*锦州銀行房地財產不良資產環境，按照銀行年報数据制图

可見，近三年来，锦州銀行的房地產貸款金额與占比虽有所压降，但2021年房地產不良貸款率却呈現大幅度上升。比拟之下，锦州銀行的房地產不良貸款率亦远高于东北地域同类城商行。2021年底，盛京銀行(02066.HK)、哈尔滨銀行(06138.HK)的房地財產不良貸款率别離為1.98%、0.7%。

别的，按照國金證券相干研報指出，我國住房按揭貸款不良率终年保持在0.3%的程度。2021年，锦州銀行的小我住房按揭貸款不良率為1.58%，亦高于大部門贸易銀行的均匀程度。

程宇向記者暗示，“锦州銀行房地產不良貸款率大幅上升，最少有两個身分：一是涉房貸款占比力高，二是房地產貸款質量较差。锦州銀行在減肥代餐, 曩昔因股权治理問題而脱險，此中或触及大量长處運送。曩昔房企為了寻求范围，猖獗扩大融資渠道。金融機構有不少底层資產實為房地產债務，锦州銀行分離而繁杂的股权布局，很難防止大量信貸成為對房企的长處運送。”

“而在曩昔6年寻求范围的房企，在踩中中國近来一次本錢扩大大潮的同時，也赶上經济周期敏捷調轉的困局。房地產偏偏又是活動性较低的資產，若没有本錢活動性的支持，房地產很難变現，乃至连复工交房都呈現坚苦。那末，在大潮中大量给房地產運送长處的锦州銀行，也就在退潮時遭受不良貸款率上升的困局”，程宇進一步弥补道。

全联并購公會信誉辦理委員會專家安光勇奉告《中國科技投資》記者，连系今朝海內房地產企業的現况来讲，線上av,一系列房企脱險讓為其供给貸款的銀行業连带虚弱。房地產行業今朝的压力给气力较亏弱的城商行、农商行、村镇銀行等中小銀行带来更大的坚苦。上述銀行的房地財產客户违約危害较大，部門客户或面對收入大幅削减乃至赋闲的危害，致使銀行房地財產不良貸款率升高变得“理所固然”。

针對锦州銀行股权辦理和不良資產危害相干問題，記者致函锦州銀行，截至發稿，還没有得到复兴。